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深度數(shù)科票據(jù)千問千答|有些企業(yè)付款喜歡用匯票,而不直接用現(xiàn)金?
再通俗地解釋下一張銀行承兌匯票的產(chǎn)生,企業(yè)b給企業(yè)a供貨,企業(yè)a欠了企業(yè)b錢,企業(yè)a找到銀行c,“小c啊,你幫我給企業(yè)b寫張欠條,保證過一段時間你替我把錢還給他。你放心,你給他付款前,我會先把錢打你賬上”。銀行c評估了下,答應了,然后開了一張“欠條”,注明“欠條”還款時的收款人為企業(yè)b,再蓋上自己的章,鄭重承諾,到時拿這個“欠條”來找我拿錢就行了,見票就付款。
結(jié)算常規(guī)來說,使用銀行承兌匯票是企業(yè)的一種支付方式,和其他支付方式比,在當前市場環(huán)境下是企業(yè)最合適的支付選擇。如上例中,如果企業(yè)a對企業(yè)b能足夠強勢,那銀行承兌匯票也可以不給,直接定一個很長的賬期,到時你再來找我拿錢吧,欠款拖的時間越長,財務角度上對企業(yè)a越有利;但如果兩者的相對關(guān)系反過來,企業(yè)b可以要求企業(yè)a別啰嗦,馬上付現(xiàn)錢,甚至你得給我預付,錢付得越早,不管信用風險上還是財務上對企業(yè)b更越有利?，F(xiàn)實中很多時候,兩個企業(yè)協(xié)商,考慮彼此相對地位、流動性狀況、合作關(guān)系還有財務總監(jiān)的心情?！斑@樣吧,兄弟你也不容易,我也不容易,我找銀行給你開個票(票據(jù)開立),這樣你也不用擔心我將來不還你錢了,你把票賣了(票據(jù)貼現(xiàn)),還能提前拿到錢。實在不行,你們不是還欠企業(yè)d錢嘛,你把票塞給他抵債(票據(jù)流轉(zhuǎn))?！逼髽I(yè)用銀行承兌匯票結(jié)算,更多是一種由雙方的現(xiàn)實狀況決定的可行支付手段。對于雙方來說,本質(zhì)是一個財務收益和信用風險保障的折中點,對結(jié)算雙方的好處只是相對而已。這個過程中,唯一的積極改進就是加入了銀行信用做擔保,緩釋了企業(yè)的信用風險。
場景二:融資上面是比較傳統(tǒng)情況下,銀行承兌匯票純粹作為結(jié)算的使用,企業(yè)大量銀行承兌匯票開立其實一開始目的就不是因結(jié)算產(chǎn)生,開立承兌再搭配貼現(xiàn)就是直接的融資手段。銀行一般性貸款規(guī)模不足時,企業(yè)a找到銀行c要貸款,c銀行行長:“最近我們手頭緊,放不了款。這樣,我?guī)湍汩_承兌,你找個關(guān)聯(lián)企業(yè)接著,然后再把這票拿到我這或別的銀行那去貼現(xiàn)。和貸款一樣,你都是真金白銀到手?！边@個做法,本質(zhì)上是利用票據(jù)的高流動性和金融機構(gòu)票據(jù)業(yè)務經(jīng)營的高靈活性拓寬了融資渠道。
場景三:信用背書看了上面兩條,似乎感覺銀行承兌匯票還是個不錯的東西,明天就去銀行填個申請書,是不是就可以弄點。等等,銀行承兌匯票的優(yōu)點來源于銀行的信用背書,實質(zhì)是銀行站出來承擔了信用風險。銀行不是雷鋒。想到銀行開承兌,先要有銀行授信,授信的門檻和貸款申請基本一樣,就是說企業(yè)基本有資格能從銀行那貸到款,銀行才和你玩這個。其次,開票時還需要繳納一定比例的保證金和各種手續(xù)費(開票費以及授信使用費一類的,這些當前都是市場化收費了,價格可高可低)。
深度數(shù)科集團作為票據(jù)服務行業(yè)代表,早在2016年加入中國票據(jù)市場的電子化進程,不斷優(yōu)化票據(jù)數(shù)字化服務能力,研發(fā)緊貼小微企業(yè)需求的票據(jù)創(chuàng)新產(chǎn)品,創(chuàng)新推出商票直融、商票ABS、銀票秒貼、承法產(chǎn)業(yè)圖譜等領(lǐng)航產(chǎn)品。
作為票據(jù)服務行業(yè)的領(lǐng)航者,深度數(shù)科正以實際行動引領(lǐng)商票服務進入一個更加標準、高效的數(shù)字化新時代,為促進實體經(jīng)濟的健康發(fā)展貢獻力量。
